När man köper en bostad behöver man nästan alltid låna pengar. Ett lån som sedan skall betalas tillbaka. Historiskt har man själv tillsammans med banken fått bestämma hur mycket man vill betala tillbaka av sitt lån varje år. Att betala av på lånet kallas för amortering. De senaste åren har det kommit amorteringskrav som bestämmer hur mycket man minst måste amortera varje år. Hur mycket just du måste amortera beror på hur mycket du tjänar, hur mycket du lånar samt bostadens värde.

Amortering beroende på belåning

När man köper en bostad får man maximalt låna 85% av värdet vilket innebär att man själv måste lägga in 15% av sina egna pengar. De pengar som man själv lägger in brukar kallas handpenning eller kontantinsats. Om man lånar mellan 70%-85% måste man amortera 2% av det kvarvarande lånet varje år. Om man lånar 50%-70% behöver man istället amortera 1% varje år. Om man har en mindre belåning än 50% finns det inget krav att amortera.

Amortering beroende på inkomst

Om man lånar mer än 4,5 gånger sin årsinkomst innan skatt gör amorteringskravet att man måste amortera ytterligare 1%.

För att få fram hur mycket man själv behöver amortera lägger man ihop de båda amorteringskraven och kan således maximalt komma upp i 3% varje år. På ett lån som är en miljon kronor behöver man då amortera 30 000 kr varje år vilket blir 2500 kr varje månad. Man behöver utöver detta också betala ränta till banken. Innan man tar ett lån är det viktigt att man har räknat på den totala månadskostnaden så att man vet att man kan betala både ränta och amortering. Det är också bra att komma ihåg att alla amorteringskrav är krav på hur mycket man minst måste betala av på lånet varje år. Om man vill bli av med lånet snabbare och därför vill betala tillbaka mer varje månad är det såklart tillåtet.